Private lease: verstandig of niet?

In onze wekelijkse blog op dinsdag, die in het teken staat van budgetkeuzes, hebben wij onze autokosten al eens op een rijtje gezet. Deze kosten komen, samenvattend, neer op € 225,00 per maand. Als wij de huuropbrengst van SnappCar meerekenen, dan komen de maandlasten nóg lager uit: € 168,97. 

Inmiddels is het ruim drie jaar geleden dat wij onze auto - van destijds één jaar oud - kochten. De kleine, zuinige P.eugot 107 volstaat prima, heeft nog weinig onderhoud nodig en wordt geregeld verhuurd. Nu voelen jullie natuurlijk al een ' maar' aankomen :-)

De auto wordt er niet jonger op en zal op termijn meer onderhoud gaan vergen. De komende twee jaar misschien nog niet, maar daarna is de kans dat het onderhoud toeneemt reëel. Het is daarbij de vraag of deze onderhoudskosten wel zo exponentieel zullen stijgen. Wij verwachten dat dat reuze mee valt.

Daarnaast speelt natuurlijk ook dat onze zoon van nu tien jaar groter wordt. Als hij zijn vader achterna gaat, dan haalt hij met gemak de 1.90 meter. En geloof het of niet, Y. past met zijn ruim 2 meter als bijrijder in onze auto :-) Maar achterin niet, natuurlijk.

Het is goed om geregeld eens stil te staan bij de toekomstige situatie. 

Vervangen wij deze auto op het moment dat deze - volgens ons afschrijvingsmodel - is afgeschreven in 2019 voor eenzelfde type auto? Of moeten wij er dan voor kiezen, gezien de lengte van onze zoon, om een iets grotere auto te kopen? Totdat hij zestien is, zal hij echt nog wel geregeld met ons mee gaan. Past hij dan nog wel achterin een kleine P.eugot? In deze situatie betekent dat wij de afschrijving per maand nu al moeten verhogen. Een grotere auto kost nou eenmaal meer.

Een ander alternatief is natuurlijk de auto helemaal niet te vervangen en echt 'op' te rijden. Of in ieder geval tot het moment dat zoonlief er echt niet meer in past. Dat is financieel gezien het goedkoopste. Maar is dat ook het slimste?

Tegenwoordig komt ook private lease van auto's steeds meer in zwang. Als ik de maandelijkse autokosten - inclusief hetzelfde jaarlijks aantal te rijden kilometers, wegenbelasting, autoverzekering, benzine, afschrijving (over 7 jaar), pechhulp, APK en jaarlijkse onderhoudskosten - van € 225,00 per maand afzet tegen de private leaseprijzen van auto's uit hetzelfde segment als onze huidige auto, dan zijn wij met private lease zelfs nog goedkoper uit. Wij rekenen dan de huurvergoedingen van SnappCar niet mee, want een private lease auto mag je nou eenmaal niet verhuren. 

Dergelijke private lease auto's worden aangeboden tussen de  € 175,00 en € 250,00 per maand. Bovendien profiteren wij dan 'handje contantje' van de huidige inruilwaarde van onze auto, die momenteel rond de € 4.500,00 ligt. Bovendien staat de inmiddels afgeschreven waarde van de auto - van een soortgelijk bedrag - ook nog op een spaarrekening. In totaal komt er dan een bedrag vrij van € 9.000,00.

Maar wie regeert, ziet vooruit. Rekeninghoudend met een iets grotere auto, ligt de private lease prijs al snel tegen de € 300,00. Als je alle hiervoor genoemde componenten doorrekent voor een 'eigen auto', dan kom je daar ook al snel in de buurt. 

Het verdienmodel van de leasemaatschappij zit er natuurlijk daarin dat je een contract voor langere tijd (3 tot 5 jaar) afsluit, waarbij bij het einde van het contract de auto wordt ingeleverd en de inruilwaarde van deze auto op dat moment niet door ons besteed kan worden voor een nieuwe auto. De auto is van hen, de restantwaarde dus ook. Zij verkopen deze auto dan natuurlijk weer. Zie daar de winst voor de leasemaatschappij. 

Als gebruiker kun je natuurlijk wel weer opnieuw private leasen, waardoor je deze inruilwaarde dan ook niet nodig hebt. Maar wil je dat niet, dan moet je wel een som geld achter de hand hebben.

Als je het verdienmodel als gegeven beschouwd (lees: het accepteert) heb je als gebruiker in al die jaren er geen omkijken meer naar. Je weet wat je per maand betaald en waarvoor je het betaald. Dat 'ontzorgmodel' is natuurlijk niet nieuw (zakelijk leasen), maar best slim bedacht. 

Belangrijk detail is dat je er van bewust moet zijn dat je het contract zo lang financieel moet kunnen dragen. Verlies je je baan, dan is het wel handig om te weten of je het contract kunt afkopen en wat dat dan kost. Aangezien Y. in een sector werkt, waar er juist een te kort aan kwalitatief personeel is, zal dat voor ons niet zo'n vaart lopen.

Niet dat wij nu concreet een stap willen maken in het vervangen van onze auto of het private leasen van een auto, maar toch is er iets dat ons tegenhoudt bij deze laatste optie. Het is op zich niet eens de duur van het contract, hoewel het niet flexibel is om tussentijds van auto te wijzigen als de omstandigheden daarom vragen. Maar wat dan wel? Misschien wel omdat wij weinig mensen kennen met ervaring met private leasen. Zijn er addertjes, missen wij iets?

Wie heeft er ervaring met private leasen? Sta jij er voor open?

Budgetkeuze: wat kost onze auto?

Zoals wij vorige week al schreven, hebben wij - nadat wij eind 2012 onze uitgaven gedetailleerd in kaart hebben gebracht - een reëel budget opgesteld met als doel onze uitgaven beter onder controle te krijgen. 
Deze week staat in de schijnwerpers: het autobudget

De auto maakte een substantieel onderdeel uit van deze uitgaven. Als je daar bewust bij stil staat, dan zet dat aan tot nadenken. Wie gebruikt de auto? Waar gebruiken wij de auto dan voor? Hebben wij eigenlijk wel zo'n grote auto nodig? Zijn er dan alternatieven? En wat kosten deze alternatieven?

Laten we beginnen met de eerste vraag: wie gebruikt de auto?
De auto en verzekeringen staan op naam van X., omdat Y. geen rijbewijs heeft als gevolg van een aangeboren oogafwijking.

Dat brengt ons meteen bij vraag twee: waar gebruiken wij de auto dan voor?
In en rond onze woonplaats pakken wij eigenlijk bijna altijd de fiets. Als het erg slecht weer is, wil X. nog wel eens de auto pakken naar het werk. In die periode gebruikte zij de auto ook voor het doen van de wekelijkse boodschappen. Momenteel laten wij deze gratis bezorgen door een nu nog lokale online supermarkt. Hierdoor vervalt het gebruik van de auto voor dit doeleinde, maar goed, dat wisten wij toen natuurlijk nog niet :-)

Wij kwamen tot de conclusie dat wij onze auto met name gebruiken om gezamenlijk familie en/of vrienden te bezoeken, die letterlijk in alle uithoeken van Nederland wonen. Dat is gemiddeld één keer per maand. Als Y. voor een privé of zakelijke afspraak verder weg moet, dan maakt hij gebruik van het Openbaar Vervoer. Hiervoor gebruikt hij de zakelijke NS-businesskaart van zijn werk, die hij zowel privé als zakelijk mag gebruiken. De kaart is geldig in alle soorten van Openbaar Vervoer in Nederland. Dit kost ons dus feitelijk niets.
Ook gebruiken wij onze auto voor kampeervakantie tijdens de zomervakantie en weekendjes weg op andere momenten in het jaar.  

Met name deze kampeervakanties brachten ons op de vraag: hebben wij eigenlijk wel zo'n grote auto nodig?
Emotioneel beantwoord je zo'n vraag al snel volmondig met 'ja!'.
Een uitgebreide rekensom leerde ons dat het eigenlijk van de zotte is om voor een vakantie van twee tot drie weken per jaar, waarbij wij deze auto voornamelijk gebruiken om onze kampeeruitrusting naar de vakantiebestemming te vervoeren, deze auto een heel jaar aan te houden. De rationele kant, zullen wij maar zeggen. Het bleek zelfs veel goedkoper om, bij aanschaf van een kleine, zuinige auto, voor deze periode een auto te huren. Zelfs als je in de berekening rekening houdt met de afschrijving van de auto. 
Dat opende onze ogen.

Zijn er dan alternatieven?
Natuurlijk zijn die er. Wij rekenden de volgende vier alternatieven door:

1. grote auto verkopen en gebruik maken van deeleconomie-initiatieven zoals GreenWheels en/of SnappCar
2. grote auto verkopen en gebruik maken van het Openbaar Vervoer
3. Een combinatie van 1 en 2
4. grote auto verkopen en een jonge kleine, zuinige auto terugkopen 

Wij kwamen al vrij snel tot de conclusie dat - hoewel wij vóór de aanschaf van onze eerste auto alles met het Openbaar Vervoer deden - géén auto geen optie voor ons is. Voornaamste reden is dat het een vorm van vrijheid is: kunnen gaan en staan waar en wanneer je wilt. Juist die beperking ondervindt Y. regelmatig.
Inkomenstechnisch is het ook niet noodzakelijk om de auto weg te doen. Daarbij speelt ook dat onze vrienden en familie zoals gezegd in alle uithoeken van het land wonen. Deze locaties zijn niet allemaal goed te bereiken met het Openbaar Vervoer. Nog los van deze 'vrijheid' leerde een rekensom ons dat het maandabonnement bij GreenWheels niet opwoog tegen het regelmatige gebruik van een kleine, zuinige auto. SnappCar was net gestart en had toen weinig aanbod in onze buurt, waardoor ook dit geen reëel alternatief was. 

Daarmee vallen de eerste drie alternatieven al snel af en blijft het vierde scenario over.

Wij berekenden dat wij voor onze grote auto (een station uit 2007) € 5.758,84 per jaar kwijt waren. In deze berekening zijn wegenbelasting, autoverzekering, benzine, afschrijving (over 7 jaar), pechhulp, APK en jaarlijkse onderhoudskosten meegenomen. 
Voor een kleine zuinige auto, niet ouder dan twee jaar, verwachtten wij - rekeninghoudend met dezelfde voornoemde factoren, aangevuld met de bijbetaling na inruil van onze oude auto - € 2.760,00 per jaar kwijt te zijn. 
Dat is een besparing van € 2.998,84 per jaar! 

Het grote verschil zit met name in de wegenbelasting, de benzine, het onderhoud en de afschrijving van de auto. Zoals gezegd kun je voor dit geld makkelijk een auto huren voor de vakantie (tegenwoordig wel via SnappCar). Dat maakte dit scenario wel erg levensvatbaar!

In het najaar van 2012 besloten wij onze grote auto in te ruilen voor een kleine, zuinige Franse auto. Net als voor de jaren 2013 (€ 2.475,00 per jaar), 2014 (€ 2.525,00 per jaar) hebben wij ook voor 2015 gekeken of de uitgaven in lijn liggen met het destijds verwachtte autobudget. En dat blijkt het geval. Dit jaar waren wij € 2.700,00 per jaar kwijt! Dit komt per maand neer op € 225,00.

Tot de dag vandaag hebben wij geen seconde spijt van gehad van onze keuze. Sterker nog, tegenwoordig zijn de autokosten nóg lager. Als wij de huuropbrengst van SnappCar meerekenen komen de uitgaven uit op € 2.027,68 per jaar! Dit komt per maand neer op € 168,97.
Over het verhuren van onze auto via SnappCar schreef ik afgelopen donderdag al deze blog.

Heb jij ook jouw autokosten goed in beeld? En houd je hierbij ook rekening met de afschrijving van de auto?