Zelf 'groentemix' maken

Een week of twee geleden lazen wij een blog - wij weten helaas niet meer wie deze blog schreef - waarin gesteld werd dat voorverpakte en gesneden ´groentemixen´ duur zijn en dat deze makkelijk zelf te maken zijn. Wij zijn de laatsten om dat te ontkennen. Voor bepaalde gerechten hebben wij groente in de vriezer op voorraad. Kool en peen voor bijvoorbeeld de zelf gemaakte nasi.

Ook wij kiezen - misschien wel té vaak - voor voorgesneden´groentemixen´. Voorbeelden hiervan zijn de voorgesneden en gewassen macaronigroente en wokgroente. Puur uit gemakzucht, omdat wij na een dag lang werken niet altijd puf hebben om groente te wassen en snijden. Maar duurder is het wel.

Het leuke van bloggen is dat je soms getriggerd wordt om over keuzes na te denken. Nu de vriezer wat leger is - omdat wij besloten hebben in deze maand eerst de daarin aanwezige voorraad wat te laten slinken - en Y. momenteel tijd genoeg heeft omdat hij thuis herstelt van zijn derde operatie, bestelden wij van de week bij onze boodschappen een grote voorraad groente: een paar kilo uien, rode uien, peen, een paar stronken prei, spitskool, peterselie en een lading champignons. En dan vergeten wij ongetwijfeld nog het een en ander :-)

Afgelopen week is hij 's morgens enthousiast aan de slag gegaan. 

Het wassen en snijden van alle groente was met deze grote hoeveelheden een behoorlijke klus. Een muziekje er bij doet al veel goed. Omdat wij sommige groente, zoals prei en de spitskool, langer dan drie maanden in de vriezer willen bewaren, adviseerde een doorgewinterde 'kookblogger' de groente eerst te blancheren. Nu kwam dat woord nog wel bekend voor, maar hoe dat precies werkt? G.oogle en Y.ouTube weten overal raad mee, zo ook hiermee :-)

Een halve ochtend verder - Y. is ongetwijfeld nog niet zo vaardig om dit sneller te kunnen doen - konden alle gewassen, gesneden en de geblancheerde groente per gerecht worden samengevoegd. Zo verdwenen de groente voor de macaroni en voor de wok in de bewaarde broodzakken (van een half brood). Uiteraard werden er ook nog broodzakken gevuld met losse groente, zodat wij er een handje uit kunnen halen als wij dit bij het koken nodig hebben.

Als laatste per zak een datum er op en - voor diegene die zich later afvraagt wat er in zit - ook nog het soort groente en de hoeveelheid.  

De vriezer zit nu tjokvol met groente en groentemixen. Genoeg voor het komende half jaar. En dat is maar goed ook, want echt een hobby zal het voor Y. niet worden :-)

Maken jullie vaak gebruik van voorgesneden en gewassen 'groentemixen'? Of leggen jullie, zoals wij dat nu gedaan hebben,  geregeld zelf een voorraadje aan?

Give away!

Op de laatste dag van het vorige jaar schreven wij over onze ervaringen met SnappCar. In deze blog hebben wij ook de verhuuropbrengst van 2015 van onze auto op een rij gezet. 

Wij ontvingen veel leuke en afwisselende reacties op deze blog.

Om dit deeleconomie-initiatief te promoten, geven wij twee vouchers weg ter waarde van € 20,00 per voucher. Wil je SnappCar eens uitproberen met een leuke korting, stuur dan een mail naar info@bespaarbalans.nl. 

Inzenden kan tot en met maandag 25 januari 2016.

Bij voldoende belangstelling zal onze zoon dan aankomende dinsdag uit alle inzendingen twee briefjes 'blind' kiezen. De winnaars worden dan diezelfde dag bekend gemaakt.  
En voor de goede orde: wij hebben bij deze give away géén persoonlijk belang :-)

Doe je mee?

Private lease: verstandig of niet?

In onze wekelijkse blog op dinsdag, die in het teken staat van budgetkeuzes, hebben wij onze autokosten al eens op een rijtje gezet. Deze kosten komen, samenvattend, neer op € 225,00 per maand. Als wij de huuropbrengst van SnappCar meerekenen, dan komen de maandlasten nóg lager uit: € 168,97. 

Inmiddels is het ruim drie jaar geleden dat wij onze auto - van destijds één jaar oud - kochten. De kleine, zuinige P.eugot 107 volstaat prima, heeft nog weinig onderhoud nodig en wordt geregeld verhuurd. Nu voelen jullie natuurlijk al een ' maar' aankomen :-)

De auto wordt er niet jonger op en zal op termijn meer onderhoud gaan vergen. De komende twee jaar misschien nog niet, maar daarna is de kans dat het onderhoud toeneemt reëel. Het is daarbij de vraag of deze onderhoudskosten wel zo exponentieel zullen stijgen. Wij verwachten dat dat reuze mee valt.

Daarnaast speelt natuurlijk ook dat onze zoon van nu tien jaar groter wordt. Als hij zijn vader achterna gaat, dan haalt hij met gemak de 1.90 meter. En geloof het of niet, Y. past met zijn ruim 2 meter als bijrijder in onze auto :-) Maar achterin niet, natuurlijk.

Het is goed om geregeld eens stil te staan bij de toekomstige situatie. 

Vervangen wij deze auto op het moment dat deze - volgens ons afschrijvingsmodel - is afgeschreven in 2019 voor eenzelfde type auto? Of moeten wij er dan voor kiezen, gezien de lengte van onze zoon, om een iets grotere auto te kopen? Totdat hij zestien is, zal hij echt nog wel geregeld met ons mee gaan. Past hij dan nog wel achterin een kleine P.eugot? In deze situatie betekent dat wij de afschrijving per maand nu al moeten verhogen. Een grotere auto kost nou eenmaal meer.

Een ander alternatief is natuurlijk de auto helemaal niet te vervangen en echt 'op' te rijden. Of in ieder geval tot het moment dat zoonlief er echt niet meer in past. Dat is financieel gezien het goedkoopste. Maar is dat ook het slimste?

Tegenwoordig komt ook private lease van auto's steeds meer in zwang. Als ik de maandelijkse autokosten - inclusief hetzelfde jaarlijks aantal te rijden kilometers, wegenbelasting, autoverzekering, benzine, afschrijving (over 7 jaar), pechhulp, APK en jaarlijkse onderhoudskosten - van € 225,00 per maand afzet tegen de private leaseprijzen van auto's uit hetzelfde segment als onze huidige auto, dan zijn wij met private lease zelfs nog goedkoper uit. Wij rekenen dan de huurvergoedingen van SnappCar niet mee, want een private lease auto mag je nou eenmaal niet verhuren. 

Dergelijke private lease auto's worden aangeboden tussen de  € 175,00 en € 250,00 per maand. Bovendien profiteren wij dan 'handje contantje' van de huidige inruilwaarde van onze auto, die momenteel rond de € 4.500,00 ligt. Bovendien staat de inmiddels afgeschreven waarde van de auto - van een soortgelijk bedrag - ook nog op een spaarrekening. In totaal komt er dan een bedrag vrij van € 9.000,00.

Maar wie regeert, ziet vooruit. Rekeninghoudend met een iets grotere auto, ligt de private lease prijs al snel tegen de € 300,00. Als je alle hiervoor genoemde componenten doorrekent voor een 'eigen auto', dan kom je daar ook al snel in de buurt. 

Het verdienmodel van de leasemaatschappij zit er natuurlijk daarin dat je een contract voor langere tijd (3 tot 5 jaar) afsluit, waarbij bij het einde van het contract de auto wordt ingeleverd en de inruilwaarde van deze auto op dat moment niet door ons besteed kan worden voor een nieuwe auto. De auto is van hen, de restantwaarde dus ook. Zij verkopen deze auto dan natuurlijk weer. Zie daar de winst voor de leasemaatschappij. 

Als gebruiker kun je natuurlijk wel weer opnieuw private leasen, waardoor je deze inruilwaarde dan ook niet nodig hebt. Maar wil je dat niet, dan moet je wel een som geld achter de hand hebben.

Als je het verdienmodel als gegeven beschouwd (lees: het accepteert) heb je als gebruiker in al die jaren er geen omkijken meer naar. Je weet wat je per maand betaald en waarvoor je het betaald. Dat 'ontzorgmodel' is natuurlijk niet nieuw (zakelijk leasen), maar best slim bedacht. 

Belangrijk detail is dat je er van bewust moet zijn dat je het contract zo lang financieel moet kunnen dragen. Verlies je je baan, dan is het wel handig om te weten of je het contract kunt afkopen en wat dat dan kost. Aangezien Y. in een sector werkt, waar er juist een te kort aan kwalitatief personeel is, zal dat voor ons niet zo'n vaart lopen.

Niet dat wij nu concreet een stap willen maken in het vervangen van onze auto of het private leasen van een auto, maar toch is er iets dat ons tegenhoudt bij deze laatste optie. Het is op zich niet eens de duur van het contract, hoewel het niet flexibel is om tussentijds van auto te wijzigen als de omstandigheden daarom vragen. Maar wat dan wel? Misschien wel omdat wij weinig mensen kennen met ervaring met private leasen. Zijn er addertjes, missen wij iets?

Wie heeft er ervaring met private leasen? Sta jij er voor open?

Ons huis staat boven water!

In onze blog van afgelopen woensdag gingen wij er nog van uit dat de WOZ-waarde in onze gemeente met gemiddeld 1,8% zou dalen.  Dat zou betekenen dat ons huis weer een beetje onder water komt te staan. Dat biedt de mogelijkheid om gebruik te maken van de 'onderwaterregeling', die onze bank heeft verlengd tot 1 januari 2017.

Halsreikend keken wij uit naar de WOZ-beschikking van de gemeente.  In de afgelopen twee jaar was deze op 24 januari van dat jaar online beschikbaar, via de website van de gemeente. Y. kon het niet laten om vanmiddag even te kijken. En welnu, de aanslag en het taxatierapport waren al beschikbaar. 

Toch wel een spannend momentje, want zou ons plannetje slagen?

De WOZ-waarde, met peildatum 1 januari 2015, is bepaald op € 202.000,00. Geheel tegen de verwachting in is deze dus € 3.000,00 gestegen. Hoewel wij natuurlijk blij zijn dat ons huis, zonder rekening te houden met de spaarwaarde in onze bankspaarhypotheek, nu boven water staat, is er ook wel wat teleurstelling. Het plannetje, om meer extra af te kunnen lossen dan maximaal boetevrij toegestaan, valt hiermee in duigen. 
De eerder deze week naar achteren verschoven maandelijkse extra aflossing staat inmiddels weer ingepland op 24 januari aanstaande.

Wij vrezen dat het aflosvirus op sommige momenten een beetje te veel grip op ons heeft. Want zeg nou zelf: we mogen tevreden en zelfs wel een beetje trots zijn dat met al onze inspanningen in de afgelopen jaren - zij het nu een beetje geholpen met een iets hogere WOZ-waarde - ons huis nu echt goed boven water staat. Daar mogen wij er vanavond toch wel eentje op nemen, toch? :-)

Overigens, de voorspelde verhoging van de gemeentelijke belastingen van ruim 10% is in ons geval 'beperkt' gebleven tot 4,4%. Dit is nog ruim boven de tussen de overheid en gemeenten afgesproken norm van 1,57%.

Worden jullie ook wel eens (te veel) gegrepen door het aflosvirus?

Microkredieten van Wakibi

Zoals wij afgelopen dinsdag in onze wekelijkse blog met het thema 'Budgetkeuze' al schreven, steunen wij 'goede doelen' tegenwoordig op een andere manier dan via de bekende loterijen. Hoewel wij niets hebben tegen deze manier om goede doelen te steunen, past deze andere manier beter bij hoe wij tegenwoordig in het leven staan.

Het platform van Wakibi biedt de mogelijkheid om kleine leningen (lees: microkredieten) aan ondernemende mensen in ontwikkelingslanden te verstrekken. Je bepaalt zelf welke ondernemers je wilt ondersteunen. Daarbij kun je een bewuste keuze maken om ondernemers in specifieke landen en/of sectoren te steunen. Ook is het mogelijk om leningen te verstrekken aan individuen of aan groepen. Selectie is zelfs mogelijk op geslacht.
Per project wordt een korte omschrijving gegeven van de persoon die de lening aanvraagt, het doel van de lening en het toekomstperspectief. Ook wordt informatie over de gevraagde lening getoond en van de organisatie die het bedrag al heeft voorgeschoten. Dit laatste is interessant, omdat hieruit ook af te leiden is of er sprake is van wanbetaling. Deelname kan risico's met zich mee brengen. Het kan dus best zijn dat (een deel van) het geleende geld niet terug wordt betaald. Goed om je hiervan bewust te zijn! 

Als de lening is terugbetaald, dan kun je - als je dat wilt - het geld weer opnieuw uitlenen of laten terugstorten op jouw bankrekening.

Waarom kozen wij voor Wakibi?
Wat ons zo aantrok in dit concept is dat met een naar onze maatstaven klein microkrediet ondernemende mensen een kans krijgen om hun doelen te bereiken, hun droom te verwezenlijken. Wij willen hierbij graag helpen, door met onze bijdrage hen misschien nét dat steuntje in de rug te geven, waarmee ze verder kunnen komen. Het platform is overzichtelijk en biedt voldoende informatie.

Wie hebben wij gesteund met onze eerste leningen?
Wij hebben vier projecten uitgekozen. In die tijd was de minimale deelname € 22,00 per project. In totaal hebben wij dus € 88,00 ingelegd.
De eerste leningen hebben wij verstrekt aan diverse individuen, die de leningen inmiddels - op één na - hebben terugbetaald:

• Sanare is 43 jaar en woont in Kenia. Hij is getrouwd en heeft maar liefst tien kinderen. In het dagelijks leven is hij boer. De gevraagde lening heeft hij gebruikt om zaden te kopen en zijn veestapel van schapen uit te breiden. Ons deel van de lening is in zijn geheel terugbetaald. 
• Danis woont in El Salvador, is alleenstaand en zorgt voor zijn tienjarige zoon. Hij is elektricien. De lening die hij heeft aangevraagd was bedoeld om gereedschap en materiaal aan te kunnen schaffen. Hij heeft ons deel van de lening volledig en tijdig aan terugbetaald.
• Eloise is 29 jaar. Ze komt uit de Filipijnen, is getrouwd en heeft drie kleine kinderen. Ze koopt, onderhoudt en verkoopt vee. Ze heeft de lening volledig en op tijd terugbetaald. 
• Norman uit Nicaragua. Hij is 39, heeft gestudeerd, werkt en woont met zijn vrouw en twee schoolgaande kinderen bij zijn schoonzus. De verstrekte lening is bedoeld voor bouwmaterialen, om zo een eigen huis te bouwen. Van ons deel van deze lening van € 22,00 is slechts € 10,48 terugbetaald.  

Wie steunen wij nu?
Nu het overgrote deel van het uitgeleende geld weer retour is, hebben wij begin december 2015 besloten het specifiek te investeren in de studie van een tweetal studenten:

• Fatima, 20 jaar oud uit Paraguay. Zij volgt nu een rechtenstudie. De lening die zij heeft gekregen is bedoeld om het studiegeld te kunnen betalen. Deze lening, ons deel is € 25,00, loopt gedurende 14 maanden.
• Reangsey, 18 jaar oud uit Cambodja. Hij studeert Economie. De lening is ook hier bedoeld om het studiegeld te betalen en een computer aan te schaffen, die vereist is voor het volgen van zijn studie. Naast zijn studie werkt hij als bewaker. Deze lening, ons deel is € 25,00, loopt 63 maanden.

De looptijd van deze leningen is langer dan bij de vorige door ons verstrekte leningen. Wij hopen dat met onze ondersteuning deze studenten een goede opleiding kunnen volgen en afronden, waarna ze voor zichzelf, en waar mogelijk hun familie, kunnen zorgen. Hopelijk inspireren zij hun omgeving om ook die stap naar een betere toekomst te zetten.

Ten slotte steunen wij een vrouw, Esther, uit Kenia. Zij is de trotse eigenaresse van een klein perceel grond waarop ze de afgelopen 5 jaar gemengde landbouw heeft toegepast. Zij wil, naast melk, eieren en diverse gewassen, ook granen gaan verbouwen. Daarvoor is deze lening bedoeld. Ook hier is onze investering € 25,00. De looptijd is 14 maanden.

Onze ervaringen

Onze ervaringen zijn over het algemeen positief. Het platform biedt heldere informatie over de projecten, die makkelijk op categorie zijn te vinden. Wij hebben echt het gevoel dat wij een steentje kunnen bijdragen. Al kunnen critici nog altijd aandragen dat de verhalen gefingeerd kunnen zijn. Die indruk hebben wij niet. 
Ook de communicatie over de terugbetalingen verloopt soepel. Wat hier aan verbeterd kan worden is dat je nu zelf de terugbetalingen moet optellen om te kijken of het uitgeleende geld is terugbetaald. Handiger zou het zijn om de terugbetalingen per project in te kunnen zien. Dat overzicht is er feitelijk wel, als onderdeel van de projectbeschrijving, maar deze wordt niet bijgewerkt. Terugbetalingen worden alleen bijgewerkt in de persoonlijke 'Mijn Wakibi'-omgeving.
Daarnaast zien wij nog wel een verbeterpunt. Als iemand niet terug kan betalen, om wat voor reden dan ook, dan zouden wij graag een reden horen. Nu is het een gegeven. Wij denken dat dit voor meer begrip zorgt bij de deelnemers.

Sta jij er voor open om deel te nemen aan een dergelijk platform?