Een zevende en achtste investering in crowdfunding

In maart hebben wij weer geïnvesteerd in een tweetal crowdfunding-projecten. 
Voor het eerst maakt nu ook een horecabedrijf aan de andere kant van de wereld - zij het als onderdeel van het Koninkrijk der Nederlanden - deel uit van onze portefeuille. Het andere project waarin wij geïnvesteerd hebben is een bar/café in het oosten van het land. 

Beide projecten voldoen aan criteria die wij hanteren. Over deze criteria hebben wij al meerdere keren geblogd, maar voor de volledigheid noem ik ze hier nog een keer:

• Wij investeren alleen defensief, in projecten die een 4 of 5 sterren classificatie hebben. Het risico bij deze projecten is laag tot zeer laag. 
• Wij investeren alleen in projecten waar wij zelf achter staan. Wij baseren ons hierop op het concept, het lezen van bedrijfsplan, beoordeling locatie bedrijf, etc.) 
• Wij investeren alleen met geld wat we kunnen missen

In totaal hebben wij nu een bedrag van € 2.750,00 geïnvesteerd in crowdfunding-projecten. Hiervan is inmiddels € 220,72 terugbetaald. 

Wij hanteren als uitgangspunt een maximum bedrag voor onze crowfunding-portefeuille van € 3.000,00. Dat betekent dat er dit jaar nog ruimte is voor één investering van € 250,00. Daarbij geldt dat - als er een bedrag van minimaal € 250,00 is terugbetaald - dit bedrag opnieuw geïnvesteerd mag worden. 

De aflossing- en renteopbrengsten worden op een aparte spaarrekening gestort, zodat wij een goed overzicht hebben en houden. Ook houden wij op een aparte blogpagina een overzicht bij, waarop onze crowdfunding-projecten staan vermeld.

Een steuntje in de rug voor collega-blogger In10jaarFinancieelOnafhankelijk

Afgelopen zondag 26 maart schreef collega-blogger In10jaarFinancieelOnafhankelijk een blog over de negativiteit, die rondom crowdfunding hangt. Weg met deze negativiteit, is het devies! Ik kan mij wel vinden in dit standpunt. Ook wij investeren weliswaar nog maar relatief kort om op langere termijn de resultaten te kunnen beoordelen. Tot op heden lopen alle projecten goed en vindt stipt maandelijkse betaling plaats. Dat neemt niet weg dat er risico's zijn. Risico's waar je je terdege van bewust moet zijn. Dat betalingen kunnen stagneren of zelfs stoppen. Hoe wij hier mee omgaan, hebben wij hierboven, maar ook in andere blogs, al vaker toegelicht. 

Dat investeren met risico's komt en dat spreiding van risico's essentieel is onderschrijf ik volledig. Steevast wordt het argument aangevoerd dat investeren in crowdfunding risicovoller is dan beleggen. Of dat ook echt zo is, zullen de resultaten moeten uitwijzen.
Rationeel gezien kan het investeren (lees: beleggen) in bijvoorbeeld indexfondsen minder risicovol zijn dan investeren in crowfunding-projecten. De spreiding in een indexfonds is (veel) breder (lees: een grote aantallen bedrijven) dan investeringen in een aantal crowdfunding-projecten. Daarnaast geldt dat beleggingen relatief eenvoudig snel weer kunnen worden verkocht. Bij een investering in een crowdfunding-project kan dat niet zo maar. En toch denk ik dat je door een juiste spreiding ook met investeren in crowfunding-projecten aan risicomanagement kunt doen.

Gevoelsmatig staat beleggen juist verder mij af, omdat het (middel)grote bedrijven zijn die ergens op de wereld hun 'ding' doen. Investeren in bedrijven via crowdfunding staat op de een of andere manier dichter bij mijn gevoel. Maar goed, het gevoel is één, de feiten zijn twee. Ten aanzien van het tweede kan ik het bedrijfsplan beoordelen en en een goede afweging maken van de financiële risico's. En het eerste punt? Ik hecht sterke waarde aan de drijfveren en ambities van de ondernemers. Het is juist dit totaalplaatje dat maakt of ik geld wil investeren. Met beleggen zou dat dan weer niet anders moeten zijn.

Zo lang je je bewust bent van de risico's die crowdfunding met zich mee brengt, je je goed verdiept in wie en waar je in investeert en het geld kunt missen zie ik persoonlijk niet in waarom crowdfunding geen alternatief kan zijn van beleggen.
Beleggen is overigens een onderwerp waar ik mij momenteel in aan het verdiepen ben, als aanvulling op mijn crowdfunding-portefeuille. De eerste stap is genomen: ik heb een rekening geopend bij deGiro.

Overzicht met blogs over crowdfunding

Ik heb ook meteen maar van de gelegenheid gebruik gemaakt om een overzicht te maken van de tot op heden gepubliceerde blogs over het onderwerp crowdfunding:

31 januari 2016:    Onze eerste stappen in crowdfunding

17 oktober 2016:   Crowdfunding: tweede investering is een feit

26 oktober 2016:   Weer een investering in crowdfunding

4 november 2016: Crowdfundinghypotheek

9 januari 2017:     Eigen zonnepanelen (op een dak) in de buurt

14 januari 2017:   Een zesde investering in crowdfunding


Wat zijn jouw (onderbouwde) ervaringen met crowdfunding?

Een zesde investering in crowdfunding

Vanmiddag hebben wij weer een nieuwe investering gedaan van € 500,00 in het crowdfunding-project van het concept Proeflokaal Bregje. 
Sinds april van het vorige jaar hebben wij - verdeeld over zes projecten - een bedrag van € 2.000,00 geïnvesteerd. Daarvan is inmiddels € 138,60 terugbetaald via annuïtaire aflossing. 

Het bijgewerkte overzicht van crowdfunding-projecten vind je hier terug.

Hoewel wij enkel defensief investeren in projecten is en blijft investeren in crowdfunding risicovol. Het wordt nu wel écht tijd om de risico's ook te spreiden over diverse crowdfundingplatformen én bedrijven. Immers, de zowel het concept 'La Cubanita' als 'Proeflokaal Bregje' worden enkel via Horeca Crowdfunding aangeboden en ook qua concept zijn beide bedrijven aan elkaar gelieerd, omdat beide bedrijven van dezelfde eigenaren zijn. Het uitbaten van de vestigingen vindt dan wel weer via een franchise-formule plaats. 
Dat is overigens een gedachtegang waarover ik al eerder blogde. Echter, beide concepten spreken mij, los van de zeer defensieve kredietbeoordelingen, zo aan dat ik er tóch voor heb gekozen om in een vijfde project te investeren. 

Overigens krijg ik regelmatig de vraag welke criteria wij nu hanteren bij het investeren in crowdfunding. Deze criteria heb ik al eens genoemd in een eerder blog, maar zal ze hier nogmaals herhalen:

Wat zijn de criteria die wij hanteren bij crowdfunding?

Het platform - waar wij nu hebben geïnvesteerd in een zestal projecten - hanteert een risicoclassificatie. Deze risicoclassificatie geeft, kort gezegd, aan hoe de aflossingscapaciteit is van de kredietnemers.

Wij kiezen heel bewust voor een wat defensieve aanpak, zover je daarvan kunt spreken als je investeert in horecabedrijven, via crowdfunding. Er zitten nu eenmaal, zoals al eerder gezegd, risico's aan, waarvan je je bewust moet zijn. Hierover schreef ik al in de onderstaande blogs.

Concreet houdt dit in dat wij enkel investeren in projecten die een vier of vijf sterren classificatie hebben. Naast deze 'harde' criteria, moeten wij ook een goed gevoel bij het concept, het bedrijfsplan en de locatie hebben, de zogenoemde 'zachte' criteria.

Overzicht met blogs over crowdfunding

Ik heb ook meteen maar van de gelegenheid gebruik gemaakt om een overzicht te maken van de reeds gepubliceerde blogs over dit onderwerp:

31 januari 2016:    Onze eerste stappen in crowdfunding

17 oktober 2016:   Crowdfunding: tweede investering is een feit

26 oktober 2016:   Weer een investering in crowdfunding

4 november 2016: Crowdfundinghypotheek

9 januari 2017:     Eigen zonnepanelen (op een dak) in de buurt

Crowdfundinghypotheek

De hypothekenmarkt is vol in beweging en komt meer en meer in wild water terecht. Waar de traditionele grootbanken in 2015 nog een substantieel deel van hypotheekmarkt verloren (aandeel kleiner dan 50% van de totale hypotheekmarkt), heroveren zij vanaf het eerste kwartaal van dit jaar weer wat terrein terug. Hypotheken, gefund door pensioenfondsen en verzekeraars, rukken daarentegen steeds harder op, net als de zogenoemde fintech bedrijven, die zich op de hypothekenmarkt hebben gestort.

Deze zomer bemachtigde ‘crowdfundhypotheekverstrekker’ Jungo een AFM-vergunning, die het dit jaar nog wil gaan gebruiken. Particulieren kunnen binnenkort in hypotheken inleggen en daarop tot 3,5 procent rente vangen. Geen spaarrekening of spaardeposito dat daar tegenwoordig nog tegenop kan. 

Daarnaast speelt dat de Nederlandse huizenbezitters trouwe betalers van hun hypotheekrente zijn. Het risico is dan ook relatief laag. 

De afgelopen periode schreef ik al eerder over crowdfunding. Binnenkort volgt er een blog over de diverse platformen, waar ik mij meer in wil gaan verdiepen. 

Dit platform - Jungo, een marktplaats waar vraag en aanbod van hypotheken bij elkaar worden gebracht - is er ook zo één. De site biedt de nodige informatie, maar roept ook veel vragen op. Want, als de hypotheekrente nu historisch laag is, hoe kan dan een dergelijke investeringsrente aangeboden worden?

In de 'Veelgestelde vragen' kom ik deze vraag ook tegen. Het antwoord op deze vraag luidt: 'De rente die we jou betalen is inderdaad hoger. Aan de andere kant is de rente die we betalen aan de institutionele belegger flink lager. Die twee samen bepalen de rente op de hypotheek.'

Dit klinkt mij allemaal nog wat te abstract in de oren. Ook de overige informatie, zoals informatie over de investeringsvoorwaarden, is nog wat algemeen of simpelweg niet bekend. Desalniettemin vind ik het concept erg interessant. Ik blijf dit soort ontwikkelingen dan ook met bovengemiddelde interesse volgen.

Wat vind jij van een crowdfundinghypotheek? Is het een concept waarin jij zou willen of durven te investeren?

Weer een investering in crowdfunding

Vóórdat wij op vakantie gingen, ontving ik een nieuwsbrief van het crowdfundingplatform - waar wij onze twee eerdere investeringen hebben ondergebracht - dat er eind vorige week een nieuw interessant project online geplaatst zou worden.

Ondanks dat wij afgelopen week op vakantie waren in Marrakesh, Marokko - en mocht je deze blog gemist hebben, lees dan hier het korte reisverslag terug - ben ik toch even online geweest om mijn nieuwsgierigheid te bedwingen. Het betrof wederom een project voor een nieuwe vestiging van het concept 'Proeflokaal Bregje', ditmaal in Alphen a/d Rijn. Aangezien het project volledig voldoet aan onze criteria die wij hanteren, hebben wij een investering geplaatst van € 250,00. De condities zijn hetzelfde als bij de vorige investering.

Het is nu zaak om, naast risicobeheersing, óók aan risicospreiding van onze crowdfunding portefeuille te gaan werken. Dat betekent dat wij ons meer gaan verdiepen in andere crowdfunding platformen. Hiervoor hebben wij in de reacties op onze vorige blog al een paar interessante tips gehad.

De pagina waarop wij onze crowdfunding portefeuille bijhouden is bijgewerkt.

Crowdfunding: tweede investering een feit

Aan het begin van dit jaar schreef ik een blog over onze eerste stappen in de wereld van crowdfunding. Hierin vind je onze beweegredenen terug om te investeren in crowdfunding, en specifiek in een project van La Cubanita in Noordwijk.

Tweede investering crowdfunding

Vorige maand hebben wij een tweede investering gedaan in een project van Proeflokaal Bregje in Meppel. Dit is een nieuw franchise-concept van de oprichters van La Cubanita. Ook de blog 'In 10 jaar financieel onafhankelijk' besteedde hier al eerder aandacht aan.

Goed voorbeeld doet volgen. Om een goed overzicht bij te houden heb ook ik een aparte pagina gemaakt waarop ik al onze investeringen in crowdfunding en de voortgang van de projecten bijhoud. Deze pagina is in het menu te vinden of kan je bereiken door hier te klikken. 

Onze ervaringen

Nadat het eerste investeringscontract door ons was getekend duurde het even voordat wij het online betaalverzoek ontvingen. Eerst moesten namelijk alle individuele andere investeringscontracten worden getekend, zowel door de mede investeerders als de kredietnemers. De eerst volgende maand, in mei, vond de eerste annuitaire betaling plaats, waarbij de eenmalige in rekening gebrachte kosten (administratiekosten crowdfundingplatform) werden verrekend. In de daarop volgende maanden werd keurig op de eerste van de maand de annuitaire verplichting door de kredietnemers voldaan.

Bij de tweede investering is dit proces nog altijd hetzelfde, al was de doorlooptijd van het ondertekenen van de individuele investeringscontracten een stuk korter. De eerste betaling verwachten wij rond 14 oktober aanstaande.

Wat zijn de criteria die wij hanteren?

Het platform - waar wij nu tweemaal hebben geïnvesteerd in een tweetal projecten - hanteert een risicoclassificatie. Deze risicoclassificatie geeft, kort gezegd, aan hoe de aflossingscapaciteit is van de kredietnemers.

Wij kiezen heel bewust voor een wat defensieve aanpak, zover je daarvan kunt spreken als je investeert in horecabedrijven, via crowdfunding. Er zitten nu eenmaal risico's aan, waarvan je je bewust moet zijn. Hierover schreef ik al in de eerder genoemde blog. Concreet houdt dit in dat wij enkel investeren in projecten die een vier of vijf sterren classificatie hebben. Naast deze 'harde' criteria, moeten wij ook een goed gevoel bij het concept en de locatie hebben, de zogenoemde 'zachte' criteria.

Investeer jij via crowdfunding? Via welke platforms doe jij dat? En wat zijn jouw ervaringen?

Onze eerste stappen in crowdfunding

Begin januari schreven wij over de dalende spaarrente. Inmiddels is de spaarrente weer wat verder gedaald, ook bij de banken waar wij ons spaargeld hebben staan. Je vraagt je dan af of er andere mogelijkheden zijn om wat meer rendement te halen uit een deel van het spaargeld dat wij niet direct nodig hebben voor onze doelen van 2016. 

Beleggen is dan een alternatief. Een alternatief waar wij geen enkele ervaring mee hebben. Het klinkt ook allemaal best ingewikkeld: turbo-optie-sprint-futures en andere ingewikkelde abracadabra met hoge en niet te begrijpen risico’s. Met Geldnerd raakten wij 'in gesprek' hierover en hij gaf aan dat je juist simpel moet beginnen. Dat je moet wennen aan de gedachte dat de waarde van je belegging soms naar beneden fluctueert. En dat is best lastig voor mensen die vanuit nature op zoek zijn naar zekerheden :-) Desondanks hebben wij ons er wat meer in verdiept. Toen eind van het jaar, en begin dit jaar, de beurzen weer hard naar beneden kelderden sloeg de twijfel toch weer toe... Ook al 'moet' je het op de lange termijn bekijken en is het misschien juist nu het instapmoment.
Wij denken dat wij voor nu nog onvoldoende kunnen wennen aan de voornoemde gedachte.

Crowdfunding, is dat iets voor ons? 

Vorig jaar september besteedde Zuinigaan aandacht hieraan in een blog met de titel 'Meer rente bij crowdfunding?'. 'In 10 jaar financieel afhankelijk' deelde in zijn blog van medio deze maand zijn ervaringen over crowdfunding. Interessant leesvoer.

Waar wij dus met beleggen moeite hebben met het fluctueren van de waarde van beleggingen, biedt crowdfunding in die zin vooraf meer inzicht in het mogelijk te behalen rendement en de termijn waarbinnen dit rendement behaald kan worden. Mogelijk, want feitelijk is crowdfunding niets meer of minder dan een investering in een (vaak startende) onderneming, die (grote) risico's met zich mee kan brengen. Je kunt je dan ook afvragen of dit risico niet veel groter is dan defensief beleggen.

In de genoemde blogs werd verwezen naar HorecaCrowdfunding.nl, dat zich - de naam zegt het al - toelegt op het financieren van horecaconcepten. Natuurlijk zijn er diverse andere platforms, die zich focussen op andere concepten.

Investeren in een startende (horeca)onderneming is an sich erg risicovol. Er bestaat een kans dat deze onderneming het helemaal niet redt en dan kun je fluiten naar je investering. Om van het rendement maar te zwijgen. 

Spreiding van de investeringen wordt dan ook op deze platforms sterk aangeraden.

Wij zagen dat er ook regelmatig investeringen gevraagd worden voor ´La Cubanita´.

La Cubanita is een laagdrempelig tapasrestaurant met een Cubaanse uitstraling volgens een vaste formule. Er zijn inmiddels ruim 40 vestigingen in Nederland en de formule groeit gestaag. Zelf eten wij ook af en toe bij dit restaurant in onze woonplaats. Je moet er altijd reserveren. Het zit er bijna altijd helemaal vol. Een bewezen concept, denken wij. De investering wordt ook getypeerd als ´behoedzaam´, waarbij de geprognosticeerde jaarlijkse vrije kasstroom meer is dan 75% van de jaarlijkse annuïteit. 

Hoewel ook het investeren in een onderneming met ´bewezen formule´ simpelweg risico´s met zich mee brengt, denken wij dat op basis van de financiële onderbouwing bij deze investering de risico´s aanvaardbaar zijn. 

Wij hebben dan ook gisteren € 500,00 geïnvesteerd in de vestiging van La Cubanita in Noordwijk. De looptijd is 48 maanden, het rendement 7,5%. Aflossing vindt maandelijks plaats (annuìtair).

Wat zijn jouw ervaringen met Crowdfunding? Sta jij er voor open, of vind je het te riskant?