Al weer even geleden kwam Y. in contact met Rose, een collega blogger die schrijft onder de naam Verlossende Aflossers. Zij blijkt op een steenworp afstand te wonen. Zo ontstond het idee van haar kant om eens met elkaar af te spreken. Daar stond Y. wel voor open. Zo gezegd, zo gedaan. Gisteren, tegen het einde van de middag, belde Y. aan bij het huis van Verlossende Aflossers, dat van een afstand al te herkennen was aan het prominente verkoopbord in de tuin.
Hoewel het an sich best apart is om met iemand af te spreken die je alleen van een blog kent, en zij in die zin ook mij alleen zo kent, bleek zij in het recente verleden een collega van Y. te zijn geweest bij het bedrijf waar Y. nu werkt. Niet dat wij elkaar daar ooit zijn tegengekomen, maar dat terzijde :-)
Het werd - onder het genot van een hapje en een drankje - een erg leuke en vooral gezellig middag, die overging in de avond. Leuk om te praten en te discussiëren over allerlei onderwerpen, zoals - natuurlijk - de aanleiding tot het consuminderen en (extra) aflossen en de zoektocht naar een goede balans tussen besparen en genieten voor nu en in de toekomst. Wij spraken ook over al gerealiseerde en nog te realiseren besparingen, dat veel kleine beetjes grote beetjes maken. Ook passeerden de vele initiatieven, die zich in de (deel)economie ontplooien, de revue.
Kortom: erg leuk om met eensgezinden ervaringen en belevenissen te delen. Wat mij betreft voor herhaling vatbaar.
vrijdag 29 april 2016
maandag 25 april 2016
Extra inleggen in en verkorten van de bankspaarhypotheek: het gesprek met de hypotheekadviseur
Let op: lange blog!
Medio januari van dit jaar schreven wij een drietal drie scenario's uit om inzicht te krijgen in hoe wij om kunnen gaan met onze bankspaarhypotheek. In vervolg hierop blogden wij eind maart over een scenario dat in het eerste blog nog wat onderbelicht is gebleven: het behouden van de bankspaarhypotheek, waarbij wij extra inleggen en/of de looptijd er van inkorten.
Inmiddels hebben wij een gesprek gehad met de hypotheekadviseur van onze bank. Dat was - zonder twijfel - het meest leuke en boeiende gesprek sinds jaren met een medewerker van onze bank :-) Iemand die goed constructief mee dacht, uiteraard in de wetenschap dat hij ook het belang van de bank dient. Omdat hij toch wel erg benieuwd was naar mijn rekenwerk met behulp van de tool van Rentenier besloot ik hem te verwijzen naar onze blog. Dat wekte nogal het nodige enthousiasme - iets dat ik niet had verwacht - in die zin dat hij het niet zo vaak mee maakt dat mensen zo doordacht met hun financiële (toekomst)planning bezig zijn, dat ook nog eens actief delen op een blog en daar (samen met enkele andere bloggers) in zo'n korte tijd al zoveel mensen mee weten te bereiken. Ja, zo kun je het natuurlijk ook bekijken :-)
Om de drie genoemde eerdere scenario's goed te kunnen vergelijken, heeft hij een proforma boeteberekening laten uitvoeren. De boete - waarbij rekening wordt gehouden met een resterende rentevaste periode tot 1 december 2019 tegen 4,75% en met een 10-jaars rente van 1,7% - komt voor alle leningdelen tezamen neer op ruim € 15.000,00.
Voor het aflossingsvrije hypotheekgedeelte gaat het dan om bijna € 5.000,00 en voor de twee bankspaardelen om € 10.000,00 in totaal. In dit laatste geval geldt dan wij dan ook bij aanpassing hiervan direct moeten afrekenen met de fiscus, omdat wij dan niet meer voldoen aan de fiscale voorwaarden. Deze hypotheekvorm moet namelijk minimaal 20 jaar lopen om gebruik te kunnen maken van het fiscale voordeel.
Aflossingsvrije hypotheek
Een snelle rekensom leert dat het aanpassen van de aflossingsvrije hypotheek geen voordeel oplevert. Immers, de rentevergoeding (lees: boete) is nagenoeg even hoog als het rentevoordeel dat wij ontvangen. Voor dit deel geldt dus dat wij onverminderd maximaal (€ 10.500,00 per jaar) blijven aflossen.. Met een restant hypotheeksom van € 52.500,00 per 1 maart 2016 is dit deel in de loop van 2020 geheel afgelost.Bankspaarhypotheek
De op onze blog uitgewerkte variant, waarbij wij een combinatie hebben gemaakt tussen extra inleggen en het stapsgewijs inkorten van de bankspaarhypotheek, blijkt in de praktijk een kostbare grap.
De bank ziet het inkorten van de bankspaarhypotheek als een adviesplichtige handeling, omdat het naar eigen zeggen om een aanpassing in een complex product gaat. Naast advieskosten rekenen zij ook nog eens afhandelingskosten. De advieskosten liggen op € 350,00; de afhandelingskosten op € 150,00. Totaal een kostenpost van € 500,00 per wijziging. Dat maakt, zoals gezegd, het stapsgewijs inkorten van de bankspaarhypotheek niet aantrekkelijk. Inkorten moet dan bij voorkeur in één keer.
Het levert het meeste voordeel op om, als wij er voor kiezen om de bankspaarhypotheek in te korten tot 20 jaar en hierbij ook extra in te leggen, dit op korte termijn te doen. De inleg gaat echter, bij een rentewijziging (10 jaar: 2,9%) eind 2019, in de komende fors omhoog. Zie het onderstaande rekenvoorbeeld:
De inleg in jaar 8 (2017) stijgt dan door de inkorting van de bankspaarhypotheek naar 20 jaar van € 181,65 naar € 384,82, met een piek op het moment van renteherziening naar € 451,66.
Door de extra inleg in de komende jaren daalt de inleg weliswaar weer, maar blijft toch fors, zij het dat tegen die tijd de aflossingsvrije hypotheek (jaar 12, 2020) geheel is afgelost. De extra besparing komt - met een inleg van € 24.500,00, in dit geval uit op € 23.639,16.
Natuurlijk kunnen wij er ook voor kiezen om de maximale aflossing op de aflossingsvrije hypotheek tijdelijk te staken en dit geld in te leggen in de bankspaarhypotheek. Dan zou het plaatje er zo uit zien:
De inleg in jaar 9 (2018) stijgt dan licht door de inkorting van de bankspaarhypotheek naar 20 jaar van € 181,65 naar € 234,17.
Door de extra inleg in de komende jaren daalt de inleg weliswaar weer naar een inleg die bijna gelijk is aan de inleg die wij nu betalen. De extra besparing komt - met een inleg van € 42.000,00, in dit geval uit op € 28.004,96. Dat houdt natuurlijk wel in dat wij in 2021 nog vier jaar maximaal moeten aflossen op onze aflossingsvrije hypotheek.
Maar wat nu als wij het inkorten achterwege laten, maar wel de komende jaren bedragen extra inleggen in de bankspaarhypotheek? Het plaatje ziet er in die situatie dan zo uit:
De inleg in de eerste jaren daalt licht, naar € 150,70 in jaar 10 (2019). Door de renteherziening eind 2019 stijgt de inleg in eerste instantie naar € 248,48 en daalt daarna door een grotere extra inleg (de aflossingsvrije hypotheek is dan immers afgelost) naar € 139,70. De extra besparing komt - met een inleg van € 24.500,00 - in dit geval uit op € 20.916,92.
Wat is wijsheid?
Er zijn nog veel andere varianten te bedenken. Deze voorbeelden geven enkel een inzicht in de diverse mogelijkheden bij extra inleggen en/of inkorten van de bankspaarhypotheek. Daarbij hangt het, naast de feitelijke besparingen, er a) ook van af wat de financiële ruimte is cq. zal zijn in de komende jaren en b) waar wij persoonlijk ons het meest senang bij voelen. Willen wij eerst van de aflossingsvrije hypotheek af? Of zoveel mogelijk rendement halen uit de bankspaarhypotheek, die uiteindelijk - links of rechtsom - geheel wordt afgelost met de opgebouwde spaarwaarde?
Wij neigen er naar om, onverkort, onze aflossingsvrije hypotheek eerst zo snel mogelijk af te lossen, waarbij wij in vanaf volgend jaar € 1.500,00 extra inleggen in de bankspaarhypotheek. Zodra de aflossingsvrije hypotheek is afgelost, kunnen wij dit geld gebruiken voor een hogere inleg in de bankspaarhypotheek. Dit betekent dat wij de bankspaarhypotheek vooralsnog niet zullen inkorten.
Andere inzichten, of tips, zijn natuurlijk van harte welkom! :-)
zaterdag 23 april 2016
Grote Bakken Met Geld Uitgeven
Hebben jullie dat ook wel eens, dat het geld er werkelijk met bakken tegelijk uitvliegt? Dat klinkt niet erg ´bespaarderig´of heel ´consuminderig´, is het wel? :-)
Het is een gevolg van het verschuiven van toekomstige doelen naar het heden. En zo lang het geld bij elkaar gespaard is en het een eigen - weloverwogen - keuze is waarbij wij ons prettig voelen, dan is het ook prima. Wij krijgen er ook weer veel woon- en rijgenot voor terug. Maar toch, het blijft veel geld :-)
Wij zijn er erg blij mee, en de al niet zo grote tuin lijkt nu meer één geheel. Wel zijn er nog een aantal puntjes die opgelost moeten worden. Zo heeft onze tuinman in onze tafel gezaagd (oeps!). Dat wordt door zijn verzekering opgelost. Ook moet hij nog wat schade aan de poort en de buitenzijde van de muur herstellen (te grote pluggen gebruikt).
Deze laatste punten komt hij volgende week zaterdag oplossen. Dan pas wordt ook het resterende deel van de nota betaald :-)
Kunststof kozijnen
Zoals ook in de update te lezen is, hebben wij vorig jaar de gehele voor- en zijgevel van onze woning van luxe kunststof kozijnen laten voorzien. De achterzijde is - na flink sparen - dit jaar aan de beurt. Wij tekenden het contract een paar weken geleden. De maten zijn van de week opgenomen. De nota van de eerste termijn (30%) viel deze week op de mat. De kozijnen worden eind mei geplaatst. Tegen die tijd volgt daar ongetwijfeld nog een blog over, met foto's :-)
Andere auto
Nóg een tweede doel dat wij naar voren hebben geschoven: de aanschaf van een andere auto. Wij blogden er al eerder over. Wij hebben hier best lang over nagedacht. Er zijn veel argumenten vóór maar ook tegen te bedenken. In 2012 kozen wij er namelijk heel bewust voor om onze grote auto in te ruilen voor een jong, klein en vooral zuinig exemplaar: een Peugot 107. Want ja, waarom zou je een grote auto het hele jaar voor de deur laten staan, als je hem met name voor drie weken vakantie per jaar gebruikt? Wij rekenden jullie al eens voor wat onze autokosten per maand zijn en welke besparing wij hiermee hebben gerealiseerd.
Van deze besparing, zo redeneerden wij, konden wij makkelijk een auto huren voor de zomervakantie. Zo bedacht, maar niet (elk jaar) zo gedaan.
In de praktijk komt het er toch op neer dat wij het zonde vinden om voor drie weken, en zelfs via een deeleconomie als SnappCar, veel geld neer te tellen voor een huurauto. Ook al is dat geld dat wij zelf hebben uitgespaard.
Wij hebben het gevoel dat het steeds meer onze vrijheid inperkt, in die zin dat wij niet spontaan even een weekendje weg kunnen om te kamperen. Fietsen mee te nemen als wij er eens op uit gaan. Welke eisen stellen wij dan een een andere auto? Hij moet dus voldoende ruimte hebben om de kampeerspullen en fietsen mee te kunnen nemen, zonder dat daar een aanhangwagen voor nodig is. Een auto die, in tegenstelling tot onze vorige auto's, iets ouder mag zijn. Wij willen een gedeelte van het reeds afgeschreven bedrag, dat wij voor een deel apart hebben gezet op een spaarrekening en voor een ander deel nog een half jaar vast staat in spaardepositorekeningen, bijleggen op de inruilwaarde van de Peugot 107. Na veel speuren vonden wij een zeer net onderhouden Peugot 207 stationwagon (SW). Eentje uit 2009 met 78.000 kilometers op de teller. Niet om de hoek - in Apeldoorn - maar dat mocht de pret niet drukken. Vorige week hebben wij - na enkele dagen nadenken en het maken van doorrekeningen - de knoop doorgehakt. Vandaag konden wij onze nieuwe aanwinst ophalen. En, eerlijk is eerlijk, wat een heerlijke comfortabele auto.
De vraag is nu of wij deze auto ook weer gaan verhuren via SnappCar. De huuropbrengsten drukken dan mooi de nu iets hogere maandlasten. Wij hebben hier nog geen besluit over genomen. Eerst er maar eens zelf van genieten :-) En de kampeervakantie is ook al uitgezocht. Hierover later meer in een apart blog.
Het is een gevolg van het verschuiven van toekomstige doelen naar het heden. En zo lang het geld bij elkaar gespaard is en het een eigen - weloverwogen - keuze is waarbij wij ons prettig voelen, dan is het ook prima. Wij krijgen er ook weer veel woon- en rijgenot voor terug. Maar toch, het blijft veel geld :-)
Vervanging schutting
Deze week werd, zoals al eind maart aangekondigd in de update van onze jaardoelen - de schutting en poort vervangen. Het was een project dat eigenlijk voor 2017 op de planning stond. Maar doordat de bovenzijde van de schutting - en met name de poort - in veel slechtere staat was dan gedacht (de poort is er zelfs uitgevallen), hebben wij besloten deze dit jaar te vervangen door hardhouten panelen. Deze zijn bevestigd tegen een al aanwezige stenen muur. Zie hiernaast het resultaat.Wij zijn er erg blij mee, en de al niet zo grote tuin lijkt nu meer één geheel. Wel zijn er nog een aantal puntjes die opgelost moeten worden. Zo heeft onze tuinman in onze tafel gezaagd (oeps!). Dat wordt door zijn verzekering opgelost. Ook moet hij nog wat schade aan de poort en de buitenzijde van de muur herstellen (te grote pluggen gebruikt).
Deze laatste punten komt hij volgende week zaterdag oplossen. Dan pas wordt ook het resterende deel van de nota betaald :-)
Kunststof kozijnen
Zoals ook in de update te lezen is, hebben wij vorig jaar de gehele voor- en zijgevel van onze woning van luxe kunststof kozijnen laten voorzien. De achterzijde is - na flink sparen - dit jaar aan de beurt. Wij tekenden het contract een paar weken geleden. De maten zijn van de week opgenomen. De nota van de eerste termijn (30%) viel deze week op de mat. De kozijnen worden eind mei geplaatst. Tegen die tijd volgt daar ongetwijfeld nog een blog over, met foto's :-)
Andere auto
Nóg een tweede doel dat wij naar voren hebben geschoven: de aanschaf van een andere auto. Wij blogden er al eerder over. Wij hebben hier best lang over nagedacht. Er zijn veel argumenten vóór maar ook tegen te bedenken. In 2012 kozen wij er namelijk heel bewust voor om onze grote auto in te ruilen voor een jong, klein en vooral zuinig exemplaar: een Peugot 107. Want ja, waarom zou je een grote auto het hele jaar voor de deur laten staan, als je hem met name voor drie weken vakantie per jaar gebruikt? Wij rekenden jullie al eens voor wat onze autokosten per maand zijn en welke besparing wij hiermee hebben gerealiseerd.
In de praktijk komt het er toch op neer dat wij het zonde vinden om voor drie weken, en zelfs via een deeleconomie als SnappCar, veel geld neer te tellen voor een huurauto. Ook al is dat geld dat wij zelf hebben uitgespaard.
Wij hebben het gevoel dat het steeds meer onze vrijheid inperkt, in die zin dat wij niet spontaan even een weekendje weg kunnen om te kamperen. Fietsen mee te nemen als wij er eens op uit gaan. Welke eisen stellen wij dan een een andere auto? Hij moet dus voldoende ruimte hebben om de kampeerspullen en fietsen mee te kunnen nemen, zonder dat daar een aanhangwagen voor nodig is. Een auto die, in tegenstelling tot onze vorige auto's, iets ouder mag zijn. Wij willen een gedeelte van het reeds afgeschreven bedrag, dat wij voor een deel apart hebben gezet op een spaarrekening en voor een ander deel nog een half jaar vast staat in spaardepositorekeningen, bijleggen op de inruilwaarde van de Peugot 107. Na veel speuren vonden wij een zeer net onderhouden Peugot 207 stationwagon (SW). Eentje uit 2009 met 78.000 kilometers op de teller. Niet om de hoek - in Apeldoorn - maar dat mocht de pret niet drukken. Vorige week hebben wij - na enkele dagen nadenken en het maken van doorrekeningen - de knoop doorgehakt. Vandaag konden wij onze nieuwe aanwinst ophalen. En, eerlijk is eerlijk, wat een heerlijke comfortabele auto.
De vraag is nu of wij deze auto ook weer gaan verhuren via SnappCar. De huuropbrengsten drukken dan mooi de nu iets hogere maandlasten. Wij hebben hier nog geen besluit over genomen. Eerst er maar eens zelf van genieten :-) En de kampeervakantie is ook al uitgezocht. Hierover later meer in een apart blog.
De financiering
Zoals gezegd hebben wij, naast alle extra maximale aflossingen, hard gespaard voor de aanschaf van de kunststof kozijnen. Op € 1.000,00 na hebben wij het bedrag bij elkaar. Door goede onderhandelingen zijn wij precies op budget gebleven. Wij hebben bedongen dat wij zelf mogen bepalen wanneer wij de resterende termijn - na oplevering - mogen overmaken. In die zin, dat het bedrag uiterlijk 31 december 2016 op de rekening van de kozijnenboer moet staan. Die ruimte is er zondermeer. Nadat de kozijnen geplaatst zijn blijven wij € 500,00 per maand sparen voor woningverbeteringen. Deze laatste termijn zal dan ook waarschijnlijk in augustus of september betaald worden.
De schutting - die dus onvoorzien is - halen wij van de buffer. In totaal € 1.500,00.
Ook de aanschaf van de andere auto halen wij voor een deel van de spaarrekening, waarop wij maandelijks een bedrag voor afschrijving zetten. Het overige deel hebben wij voorgefinancierd uit de buffer, omdat het resterende deel nog in twee termijndeposito's is ondergebracht. Eén loopt eind dit jaar af en de ander begin februari 2017. De gespaarde afschrijving is overigens aanzienlijk hoger dan het bedrag dat wij nu moeten bijbetalen. Tegen de tijd dat deze termijndeposito's vrij vallen, zuiveren wij de buffer weer aan. Het deel dat overblijft gebruiken wij dan weer als basis voor de afschrijving van de huidige auto.
Duidelijk mag zijn dat de buffer - tijdelijk - fors is gedaald. Gelukkig wordt deze al weer voor een groot deel aangezuiverd als maandag de variabele beloning van Y. wordt gestort en in mei het vakantiegeld van ons beiden. Ook wordt dan de teruggaaf van de Belastingdienst overgemaakt. Hoewel, ook zonder deze aanzuivering is deze nog hoog genoeg om directe tegenvallers (kapotte apparatuur) op te kunnen vangen. Voor onze baan hoeven wij beiden op korte termijn niet te vrezen, omdat Y. in een branche werkt waar meer vraag dan aanbod is. Daarnaast is er ook nog zoiets is als een royaal sociaal plan en een WW-uitkering. In deze noodsituatie hebben wij een noodbegroting klaar liggen. Dit is wel een belangrijk punt dat wij hebben meegenomen in onze overweging de doelen naar voren te halen. Het moet wel verantwoord blijven.
woensdag 20 april 2016
Deelname aan onderzoek naar bankzaken
Regelmatig - zo'n drie tot vier keer per jaar - neemt Y. deel aan een onderzoek - via een één-op-één of groepsgesprek - van M-Select. Het is leuk om je mening te kunnen geven, waarbij je ook een flinke zakcent kunt verdienen. De netto verdiensten liggen meestal tussen de € 25,00 en € 75,00. Y. gaat niet voor minder dan € 40,00 :-)
Bedrijven laten onderzoek uitvoeren naar werkelijk allerlei onderwerpen. Hoewel vaak de opdrachtgever niet bekend wordt gemaakt (deze kijkt overigens wel mee via een spiegelwand), is het meestal niet moeilijk te raden :-)
Gisteren nam Y. deel aan een groepsgesprek van twee uur. Dat lijkt lang, maar de ervaring leert dat de tijd werkelijk vliegt. Zo ook deze keer. En je krijgt er nog voor betaald ook. De verdiensten waren dit keer € 60,00.
Het gesprek stond in het teken van 'bankzaken'. Nou, dat is wel een onderwerp dat Y. aanspreekt :-)
Voorafgaand aan het groepsgesprek moest er een huiswerkopdracht worden gemaakt. Gevraagd werd om een drietal banken te vergelijken voor wat betreft de keuze van een nieuwe betaalrekening. In het gesprek werd hier op voortgeborduurd(een leuk woord om weer eens te gebruiken).
Waarom kiezen de aanwezige deelnemers nou voor die drie banken? Werd er enkel gelet op kosten of kijkt men ook naar de diensten binnen het betaalpakket? En welke diensten dan? Spelen er nog andere overwegingen mee?
Opvallend was dat de deelnemers tot vóór het onderzoek helemaal niet zo bezig waren met de kosten van een bankpakket. Laat staan dat ze goed wisten welke diensten er in zitten en wat ze er eigenlijk voor betalen. Want ja, waarom zou je - als je bijvoorbeeld al vanaf kinds af aan bij een bank zit - voor een paar euro per maand zoveel moeite doen om je eens goed te verdiepen in wat je nodig hebt en wilt betalen? Laat staan zou willen overstappen?
De huiswerkopdracht zorgde er voor dat dat inzicht er wel kwam. Dat was even schrikken voor menig deelnemer. De diensten en daarmee ook de kosten verschillen enorm per bankpakket. Het zorgde in ieder geval voor een leuke discussie en niet geheel onbelangrijk de nodige bewustwording :-)
Het toont maar weer eens aan hoe weinig mensen zich bezig houden met hun bankzaken en met financiële producten, die zij afnemen.
Uiteindelijk stelden wij tijdens het - overigens zeer leuke gesprek - een drietal bankpakketten samen, variërend van een goedkoop basis betaalpakket tot een uitgebreid betaalpakket. Betaalpakketten met hele vernieuwende en verfrissende (digitale) diensten. Helaas mag ik hierover niets vertellen.
Wij deden ook nog enkele suggesties voor modulaire betaalpakketten, waar je alleen voor die diensten betaalt die je ook daadwerkelijk afneemt. Dat werd door de opdrachtgever, zo begrepen wij na afloop, zeer positief ontvangen.
Zou jij liever voor een 'vast' betaalpakket kiezen of voor een modulair opgebouwd betaalpakket, waarbij je alleen betaalt voor de diensten die jij nodig hebt?
Bedrijven laten onderzoek uitvoeren naar werkelijk allerlei onderwerpen. Hoewel vaak de opdrachtgever niet bekend wordt gemaakt (deze kijkt overigens wel mee via een spiegelwand), is het meestal niet moeilijk te raden :-)
Gisteren nam Y. deel aan een groepsgesprek van twee uur. Dat lijkt lang, maar de ervaring leert dat de tijd werkelijk vliegt. Zo ook deze keer. En je krijgt er nog voor betaald ook. De verdiensten waren dit keer € 60,00.
Het gesprek stond in het teken van 'bankzaken'. Nou, dat is wel een onderwerp dat Y. aanspreekt :-)
Voorafgaand aan het groepsgesprek moest er een huiswerkopdracht worden gemaakt. Gevraagd werd om een drietal banken te vergelijken voor wat betreft de keuze van een nieuwe betaalrekening. In het gesprek werd hier op voortgeborduurd
Waarom kiezen de aanwezige deelnemers nou voor die drie banken? Werd er enkel gelet op kosten of kijkt men ook naar de diensten binnen het betaalpakket? En welke diensten dan? Spelen er nog andere overwegingen mee?
Opvallend was dat de deelnemers tot vóór het onderzoek helemaal niet zo bezig waren met de kosten van een bankpakket. Laat staan dat ze goed wisten welke diensten er in zitten en wat ze er eigenlijk voor betalen. Want ja, waarom zou je - als je bijvoorbeeld al vanaf kinds af aan bij een bank zit - voor een paar euro per maand zoveel moeite doen om je eens goed te verdiepen in wat je nodig hebt en wilt betalen? Laat staan zou willen overstappen?
De huiswerkopdracht zorgde er voor dat dat inzicht er wel kwam. Dat was even schrikken voor menig deelnemer. De diensten en daarmee ook de kosten verschillen enorm per bankpakket. Het zorgde in ieder geval voor een leuke discussie en niet geheel onbelangrijk de nodige bewustwording :-)
Het toont maar weer eens aan hoe weinig mensen zich bezig houden met hun bankzaken en met financiële producten, die zij afnemen.
Uiteindelijk stelden wij tijdens het - overigens zeer leuke gesprek - een drietal bankpakketten samen, variërend van een goedkoop basis betaalpakket tot een uitgebreid betaalpakket. Betaalpakketten met hele vernieuwende en verfrissende (digitale) diensten. Helaas mag ik hierover niets vertellen.
Wij deden ook nog enkele suggesties voor modulaire betaalpakketten, waar je alleen voor die diensten betaalt die je ook daadwerkelijk afneemt. Dat werd door de opdrachtgever, zo begrepen wij na afloop, zeer positief ontvangen.
Zou jij liever voor een 'vast' betaalpakket kiezen of voor een modulair opgebouwd betaalpakket, waarbij je alleen betaalt voor de diensten die jij nodig hebt?
dinsdag 19 april 2016
Budgetkeuze: de kapper
Deze week staat in de schijnwerpers: de kapper
Tot vorig jaar gingen wij met zijn drieën naar een kapper - die qua naam overigens eerder aan een Chinees restaurant doet denken :-) - in een wijk, die aan de onze grenst. Een kapper die goed knipt tegen redelijke prijzen.
Op het laatst betaalde Y. € 19,50, X. € 22,50 en M. € 17,50 voor een knipbeurt.
In totaal toch een slordige € 59,50.
Andere, meer trendy kappers - zoals bij ons in de wijk - vragen al snel € 34,00 voor een was- en knipbeurt. Daarvoor kun je een dag met het gezin naar een willekeurig pretpark :-)
Wij maakten met name gebruik van de inloopmomenten aan het einde van de dag. Je hoeft dan geen afspraak te maken op de dag zelf, want dan moet er gewerkt worden. Vaak waren wij niet de enige met die gedachtegang, zodat wij vaak toch lang moesten wachten.
Een thuiskapper is een goed alternatief. Vindt er maar eens een goede, die ook nog ruimte heeft voor nieuwe klanten. Dat heeft nog best lang geduurd. Uiteindelijk vonden wij er één via een moeder van een vriendje van onze zoon. En dat bevalt erg goed.
Wij zien meer voor- dan nadelen.
Voordelen die wij ervaren zijn:
- geen reistijd;
- de afspraken kunnen in de (voor)avond en flexibel ingepland worden;
- je hoeft niet te wachten terwijl de ander wordt geknipt;
- en niet in de laatste plaats is de prijs ook aantrekkelijk: € 49,50 voor ons drieën; dat scheelt toch € 10,00).
Een nadeel is er ook: je moet zelf even de keuken stofzuigen na de knipbeurten. Dit nadeel weegt naar onze mening niet op tegen de voordelen.
Hoe doen jullie dat? Gaan jullie naar een kapper of maken jullie ook gebruik van een thuiskapper? Of knip je jouw partner en/of kinderen zelf?
Tot vorig jaar gingen wij met zijn drieën naar een kapper - die qua naam overigens eerder aan een Chinees restaurant doet denken :-) - in een wijk, die aan de onze grenst. Een kapper die goed knipt tegen redelijke prijzen.
Op het laatst betaalde Y. € 19,50, X. € 22,50 en M. € 17,50 voor een knipbeurt.
In totaal toch een slordige € 59,50.
Andere, meer trendy kappers - zoals bij ons in de wijk - vragen al snel € 34,00 voor een was- en knipbeurt. Daarvoor kun je een dag met het gezin naar een willekeurig pretpark :-)
Wij maakten met name gebruik van de inloopmomenten aan het einde van de dag. Je hoeft dan geen afspraak te maken op de dag zelf, want dan moet er gewerkt worden. Vaak waren wij niet de enige met die gedachtegang, zodat wij vaak toch lang moesten wachten.
Een thuiskapper is een goed alternatief. Vindt er maar eens een goede, die ook nog ruimte heeft voor nieuwe klanten. Dat heeft nog best lang geduurd. Uiteindelijk vonden wij er één via een moeder van een vriendje van onze zoon. En dat bevalt erg goed.
Wij zien meer voor- dan nadelen.
Voordelen die wij ervaren zijn:
- geen reistijd;
- de afspraken kunnen in de (voor)avond en flexibel ingepland worden;
- je hoeft niet te wachten terwijl de ander wordt geknipt;
- en niet in de laatste plaats is de prijs ook aantrekkelijk: € 49,50 voor ons drieën; dat scheelt toch € 10,00).
Een nadeel is er ook: je moet zelf even de keuken stofzuigen na de knipbeurten. Dit nadeel weegt naar onze mening niet op tegen de voordelen.
Hoe doen jullie dat? Gaan jullie naar een kapper of maken jullie ook gebruik van een thuiskapper? Of knip je jouw partner en/of kinderen zelf?
Abonneren op:
Posts (Atom)