tag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post4685077601431505354..comments2023-07-02T12:06:13.250+02:00Comments on BespaarBalans: Uitstel extra aflossingen door rentemiddelingBarryhttp://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comBlogger13125tag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-84308170952978989592016-08-22T20:45:17.058+02:002016-08-22T20:45:17.058+02:00Leuk dat je nog even de moeite neemt te reageren! ...Leuk dat je nog even de moeite neemt te reageren! Met een lagere rente wordt het inderdaad een heel ander verhaal. Ik denk echter dat nu nog voor de meeste mensen geldt dat zij een hogere rente hebben. Dan gaat de vlieger nog wel op. Aan de andere kant zullen deze mensen na renterherziening een stuk lagere rente krijgen. Dan komt jouw scenario weer om de hoek kijken, als de wetgeving op dit punt op termijn wordt aangepast. Het is koffiedik kijken, en zo lang er nog niets vast staat gaan wij op de ingeslagen weg door. Het rentepercentage dat wij betalen tot 2026 (rentemiddeling) is bij de genoemde wetswijziging voordeliger.Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-48024211929232502332016-08-22T09:51:18.063+02:002016-08-22T09:51:18.063+02:00Ben ik weer. Bij de door jou genoemde hypotheekren...Ben ik weer. Bij de door jou genoemde hypotheekrentes klopt je berekening. Maar ik zit rond de 2 % bruto (want korte rente...), dus netto onder de 1 %. en dan wrdt het een heel ander verhaal...Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-40623054442616726422016-08-17T13:14:28.753+02:002016-08-17T13:14:28.753+02:00Bedankt voor jouw uitgebreide reactie op dit blog....Bedankt voor jouw uitgebreide reactie op dit blog. Deze interactie maakt bloggen zo leuk! Ik ken de genoemde discussie en het artikel waar jij naar verwijst.<br /><br />Ik ben het met je eens dat bij de huidige renet op spaargeld en bij de huidige wetgeving aflossen 'leuk, aardig, nuttig en verstandig' is. En zelfs meer dan dat. <br />Dat er in de toekomst wetgeving zal gaan wijzigen als het gaat de 'woningmarkt' en 'vermogen uit de woning' ben ik ook met je eens. Het is een gevoelig onderwerp; ik verwacht dan ook niet het op zeer korte termijn zal plaatsen. Helemaal nu de woningmarkt volgens de nieuwsberichten herstellende is. Hier heb ik overigens zelf een andere mening over, maar dat terzijde :-)<br /><br />Dat is voor mij geen reden om de aflosplannen in de koelkast te zetten. M.i. is het namelijk nog altijd voordeliger om te blijven aflossen en over de 'overwaarde' vermogensrendementsheffing te betalen dan over de totale hypotheek rente en aflossing, verminderd met HRA.<br /><br />Een voorbeeld, uit het genoemde artikel, waarbij ik uitga van een fictief rentepercentage op basis van aflossingsvrij:<br /><br />Huis niet afgelost<br />Je huis is € 350.000 waard en je hebt een hypotheek van € 350.000. Je betaalt geen vermogensrendementsheffing.<br />Bij een - fictief gekozen rente van 4% - betaal je in ieder geval bij een aflossingsvrije hypotheek per jaar € 14.000,00 rente, waarbij je in het meest gunstigste geval (hoogste belastingschijf) € 7.000,00 HRA ontvangt. <br />Feitelijk betaal je € 7.000,00 netto.<br /><br />Huis gedeeltelijk afgelost<br />Je huis is € 350.000 waard en je hebt een hypotheek van € 100.000. Je betaalt 1,2% vermogensrendementsheffing over € 250.000, ofwel € 3.000 per jaar. <br />Bij een - fictief gekozen rente van 4% - betaal je in ieder geval bij een aflossingsvrije hypotheek over de openstaande hypotheek ook € 4.000,00 rente, waarbij je in het meest gunstigste geval (hoogste belastingschijf) € 2.000,00 HRA ontvangt. <br />Feitelijk betaal je € 3.000 + € 2.000,00 netto = € 5.000,00<br /> <br />Huis volledig afgelost<br />Je huis is € 350.000 waard en je hebt geen hypotheek. <br />Je betaalt 1,2% vermogensrendementsheffing over € 350.000, ofwel € 4.200 per jaar. <br />Je betaalt geen rente, je ontvangt geen HRA.<br />Feitelijk betaal je netto € 4.200,00<br /><br />Het verschil tussen het eerste en laatste voorbeeld vind ik nogal substantieel. Ik ben dan wel benieuwd waarom jij jouw plannen in de koelkast hebt gezet?Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-80192753666548178082016-08-17T11:50:49.783+02:002016-08-17T11:50:49.783+02:00Ik heb mijn extra aflossingen in de koelkast gezet...Ik heb mijn extra aflossingen in de koelkast gezet.<br />Extra aflossen is bij de huidige rente op je spaargeld en bij de huidige wetgeving inderdaad leuk, aardig, nuttig en verstandig.<br />Maar op de lange termijn verwacht ik dat inkomen minder en vermogen méér belast gaat worden. Het CPB heeft al serieus geadviseerd om de overwaarde in het eigen huis te verschuiven naar BOX 3 (zodat je over die overwaarde rendementsheffing moet gaan betalen) zie https://www.wegwijs.nl/artikel/2016/03/wordt-je-eigen-huis-straks-anders-belast<br />dus dan zijn al die versneld-aflossers mooi de sigaar.....Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-53286381128511703712016-08-16T09:58:32.213+02:002016-08-16T09:58:32.213+02:00Ja, het motiveert zeker om vrij te zijn gedurende ...Ja, het motiveert zeker om vrij te zijn gedurende het jaar af te kunnen lossen. Wij kiezen er voor om dat, nadat wij het eerste jaar eens per jaar aflosten, maandelijks te doen, en wel zodanig dat wij maximaal boetevrij aflossen op jaarbasis.<br /><br />Ik kan mij voorstellen dat als het maar één keer per jaar mag, je daar gemengde gevoelens over hebt. Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-57545474288286771002016-08-16T09:56:02.306+02:002016-08-16T09:56:02.306+02:00Ja hè!? :-) Ik vind dat jullie echt zo goed bezig ...Ja hè!? :-) Ik vind dat jullie echt zo goed bezig zijn. Complimenten! Jullie hebben jezelf meer dan overtroffen. Een heerlijk gevoel, lijkt mij. Het is ook een kwestie van keuzes maken. Je kunt geld maar een keer uitgeven. Belangrijk is om aan de juiste balans te blijven denken (er schiet mij zo maar iets te binnen, als voldoende budget voor uit eten ;-) ).Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-67782068804619078132016-08-16T09:55:23.093+02:002016-08-16T09:55:23.093+02:00Dat voelt goed! Ideaal dat jullie per maand kunnen...Dat voelt goed! Ideaal dat jullie per maand kunnen aflossen. Ik kan me zo voorstellen dat dit meer motiveert als dat het maar één keer per jaar mag (zoals bij onze bank).Rust in huis en in de portemonneehttps://www.blogger.com/profile/13068422953249210096noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-65559790899325717182016-08-16T09:53:44.115+02:002016-08-16T09:53:44.115+02:00Heel fijn! :-) Liever heb ik de continuïteit van m...Heel fijn! :-) Liever heb ik de continuïteit van maandelijks aflossen, maar het feit dat het kan is natuurlijk op zich al mooi!<br /><br />De nieuwe EU-regelgeving brengt ons, zover ik de berichtgeving juist heb geduid, geen voordelen. De betreffende regelgeving betreft enkel nieuw afgesloten hypotheken. Ik heb het wel op mijn lijstje staan om deze nieuwsberichten te verifiëren.Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-57701006155871120972016-08-16T09:51:53.563+02:002016-08-16T09:51:53.563+02:00Dat is het ook, zeker! Een fijn gevoel, al heb ik ...Dat is het ook, zeker! Een fijn gevoel, al heb ik liever continuïteit in de aflossingen (lees: standaard per maand).<br /><br />Kiezen jullie er dan eerst voor om de restschuld af te lossen?Barryhttps://www.blogger.com/profile/06620088510691149627noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-17867736804514411652016-08-16T09:50:35.251+02:002016-08-16T09:50:35.251+02:00Gaat goed. Wij hebben pas nog 2000€ afgelost en du...Gaat goed. Wij hebben pas nog 2000€ afgelost en dus zitten we nu op het bedrag van 7000€ totaal dit jaar. Voor ons doen heel hoog en ver boven verwachting! 3000-4000€ hadden we zelf gedacht. De rest van het jaar geen aflossingen meer. Mom4lifehttps://www.blogger.com/profile/06699823882141920046noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-88405134319386653022016-08-16T09:31:02.022+02:002016-08-16T09:31:02.022+02:00Fijn toch om straks dat bedrag in 1 keer af te kun...Fijn toch om straks dat bedrag in 1 keer af te kunnen lossen? Gaat trouwens de nieuwe EU regelgeving jullie nog voordelen bieden op dit gebied, zodat je meer boetevrij kunt aflossen?Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-42260819972844053522016-08-16T07:57:03.906+02:002016-08-16T07:57:03.906+02:00Wij kunnen ook pas weer per 1 september aflossen, ...Wij kunnen ook pas weer per 1 september aflossen, maar dat doen we toch nog niet op de hypotheek.Hypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-840646193258417465.post-45311917661797273882016-08-16T07:49:49.239+02:002016-08-16T07:49:49.239+02:00Ook mooi om in 1x zo'n groot bedrag af te loss...Ook mooi om in 1x zo'n groot bedrag af te lossen. En twee mooie mijlpalen!!Hypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com